Финансы - инвестирование - Некоторые Аннуитеты Потерять Освобождение Доверительного Правило





--- Хотите Торговать Акциями В Колледже? 5 Советов, Чтобы Начать


--- Дэвид Айнхорн: советы о том, как читать финансовую отчетность (СУНЭ)

Многие страховые брокеры и агенты, которые рассчитывали на фиксированных аннуитетов освобождаются от лучших договору долевого освобождение (БИС) положение в новых фидуциарных законопроект получил шок. Окончательная формулировка законопроекта, который был выпущен в этом месяце находится фиксированной индексированные продукты в той же категории, переменные аннуитеты (Ваш), которая представляет собой значительные изменения от первоначального предложения. Это может приводить к подобным изменениям в фиксированные индексированные аннуитетный рынок как то, что предсказано на рынке VA и листья отрасли VA без запасного плана, что он думал, что она могла бы рассчитывать на то, чтобы уменьшить влияние законопроекта.
Неприятным Сюрпризом
Шерил Мур, президент и главный исполнительный директор рынка Мур разведки, сказал: “Индексированные аннуитеты являются переменной аннуитета план перевозчиков Б. Теперь они должны придумать план C. ” Перед Департаментом труда (dol) выпустил новое правило в окончательной форме, проиндексированных и переменной договоры ренты были освобождены под действие закона, известного как Запрещается изъятие сделки (ПТЭ) 84-24. Это позволило продаже индексированных и переменная продуктов до пенсии клиентам планировать в соответствии с договором комиссионной . Но это освобождение, то теперь для этих продуктов, и они оба должны быть проданы в интересах предоставления освобождения от контракта, который выкладывается в новом законопроекте. (Для больше, см. фиксированные Аннуитеты Индекс доходности Пенсионного дохода. )
Многие критики убеждены, что такое освобождение будет создавать излишнюю ответственности для брокеров и агентов, которые продают их и привести к искам по поводу того, выступают ли они в безусловных интересах клиента . Крис Джолина, один из руководителей в PwC, говорит: “последнее правило имеет четко фиксированных аннуитетов сейчас под bice и я знаю, что многие из аннуитета перевозчики рассчитывали на то, что, будучи 84-24, бизнес, как обычно. То, что мы первоначально думали, было много перевозчиков Вася пойдет на фиксированные индексированные аннуитеты, потому что было бы проще справиться с этим, и они имеют многие из тех же характеристик. Теперь, мы не видим, что как как можно скорее. ”
Излишне говорить, что такой поворот событий был страшный удар для страховых компаний, которые специализируются на рынке индексированные аннуитетный . Но не все удивлены окончательного решения законопроект . Президент и генеральный директор страхового Пенсионного Института заявил, что разговоры о том, что торговая организация с чиновниками дол им дал достаточно четкое указание на то, что только относительно простые аннуитеты, таких как фиксированная и немедленные аннуитеты сохранят свое освобождение. (Для больше, см., что предложение Фидуциарных средств Аннуитетов. )
Утешение?
Но производители аннуитетный есть крупица утешения, в прямой фиксированные аннуитеты не сохранить это исключение. Хотя промышленность, как ожидается, проиндексированных продуктов, чтобы быть сосредоточенными в с основные продукты вместо своих переменных аналогов, они все же имеют одну главную авеню остались нетронутыми. Окончательная формулировка в законопроекте отмечается, что он сделал этот выбор, потому что индексированные аннуитеты “часто довольно сложен и подвержен существенным конфликтам интересов в точке продажи [и] должны быть проданы под более жесткие условия из лучших освобождение процент по контракту . ”
Еще какая-нибудь мелочь может оказаться, что положения БАЙС не может быть столь же обременительны, как был изначально предсказуем, так как договор БАЙС не должны быть подписаны до момента продажи в соответствии с заключительными положениями законопроекта. Общее число раскрытий также были уменьшены от того, что они были в рамках предлагаемого законопроекта, а также изъятие также было разъяснено, так что нет никакой предвзятости в отношении представления и продажи собственных продуктов. Не менее важным является тот факт, что временные рамки для реализации этих изменений растянулся на год. Все это может означать, что продажи контрактов переменной не может упасть так сильно, как они были спроектированы для. (Подробнее см.: что Фидуциарные политики дольск средства для консультантов. )
Лаура Базер, вице-президент и старший кредитный офицер по рейтинговым агентством Moody's, заявил: “Я бы сказал, переменный аннуитет продаж повлияет, но, возможно, не так много, как думали люди. Но мы должны будем видеть, и это будет зависеть от специфики компании, продающей продукт. ” Одним из возможных изменений, которые могут прийти из законопроекта является движение в сторону платной основе договоры ренты вместо тех, которые платят комиссию. Этот Тип договора может быть освобожден от требования bice и может быть жизнеспособной альтернативой для пенсионного плана советники, которые хотят оставаться совместимым и по-прежнему получать адекватную компенсацию за свои услуги.
Нижняя Линия
Новые фидуциарные законопроект, который был опубликован на этой неделе будет иметь существенное влияние на Пенсионный планирование промышленности, даже если продажи переменных и индексированные аннуитеты остаются в силе. Требования bice и другие положения данного законопроекта, скорее всего, приведет к серьезным изменениям в том, как производитель или разрешения аннуитетные продукты, продаются и управляются советников всех мастей. (Подробнее см.: Консультирование ФАС: страхование объясняя клиенту. )




Комментарии


Ваше имя:

Комментарий:

ответьте цифрой: дeвять + пять =



Некоторые Аннуитеты Потерять Освобождение Доверительного Правило Некоторые Аннуитеты Потерять Освобождение Доверительного Правило